●这份报纸记者李金 私人银行业显示了“冰与火”安全的图片：顶级机构积极降低存款利率以降低其生态优势，而中小型机构需要使用相对较高的存款利率来应对吸引沉积的压力。存款利率的差异差异反映了该行业马修的影响。 2024年的年度绩效报告表明，网络和蚂蚁商务银行在运营和净利润收入方面遇到了如此错误，而某些地区银行面临着巨大的收入压力。 目前，私人银行仅限于所有者的责任和一方：在责任方面，Intere Ratess的下降，“高利息 +在线”模型储备的吸收面临挑战；在所有者方面，它主要依靠消费者信贷和小型和微型商业贷款，并且有一个抵抗风险。行业内部人士认为，私人银行需要通过加深领域，加强技术加强，增加中级企业的比例以及扩大客户获取渠道来找到新的生活空间。 差异差异 - 国际利率的比率 最近，私人银行降低了存款利率，但存款利率却大不相同。顶级私人银行的存款利率相对较低。以网站为例，该银行从4月29日起，将5年，3年和2年个人MGA存款利率下降了40个基点，至1.6％；押金的一年个人利率降低了20点，至1.6％，存款利率低于一些大型国有银行和股票银行。 相比之下，其他私人银行存款的利率相对较高。例如，虽然福建华银行通常已经调整了存款利率，调整后的利息水平仍然具有竞争力。该银行在4月13日组织了3个月，3年和5年的个人定期存款，分别为1.3％，2.7％和2.6％； 4月21日，这位2岁，3岁和5岁的固定存款率为2％，2.45％和2.5％。 上海金融与发展实验室的首席专家兼总监Zeng Gang认为，上述与私人银行的利率形成对比的主要是由于各种商业模式。 作为私人银行的领导人，网站和蚂蚁商业银行为其独特的生态系统创造了不同的竞争优势。 “希望微信的庞大基础，网站不仅积累了较大的存款规模，而且还产生了强大的用户胶粘剂。这使银行在存款祭司技术方面更加灵活。Zeng Gang说。 大多数私人银行缺乏这种优势，结合缺乏一些渠道缺乏品牌影响力，并继续面临更大的压力以吸引客户并吸引存款。 Zeng Gang说，维持存款利率的亲戚已成为银行吸收存款的主要方式。尽管这些逐渐降低了存款利率，但利率水平仍然高于其他类型的银行。但是，私人银行很难找到足够的高收益资产来匹配其职责，这也迫使他们定价往往是合理的。 值得一提的是，由于私人银行的责任成本通常很高，诸如下沉客户端客户和数字加强等因素，净利息利润率甚至比其他类型的商业银行更好。根据国家金融管理局的数据，2024年第四季度的私人银行的平均净利率为4.11％，这显着高于大型商业的1.44％银行，共有商业银行的1.61％，商业城市银行的1.38％和1.73％的商业商业银行。 Matthew效果亮点 上述存款多样性的利率存款是私人银行业结构的映射。从2024年对19家私人银行的年度绩效报告的判决，马修的影响力得到了强调：网站和蚂蚁商业银行实现了领导力，例如有缺陷的生态利益； Central Echelon正在寻找区域深层耕种和运营特性的突破。尾部机构受到资本补充和财产质量的双重骚扰。 2024年的年度绩效报告显示，该行业的网络阵线更高，收入为381.28亿元，净利润为109.0亿元人民币，随后蚂蚁商业银行接近213.14亿元人民币，净利润为31.66亿元。在第二个梯队中，寿司银行达到了5.0060亿元人民币和净利润为11.58亿元，新旺银行获得了63.7亿元人民币，净利润为8.11亿元。 通常，私人银行每年收入的近一半在2024年下降，其中蓝海银行下降了39％以上。此外，许多私人银行经历了“收入增加但没有增加收入”，有些甚至记录了运营损失。例如，2024年的Yilian银行营业收入逐年增长2.4％，达到10.91亿元人民币，净利息收入同比增长9％，达到9.53亿元，贡献了收入共享的87.35％。但是，净利润已将7.3亿元人民币降至4.9亿元。结果，银行拥有的残疾人损失同比增长193％，至14.71亿元人民币，吞噬了收入利润率。就财产质量而言，2024年不良银行贷款的比率为2.77％，高于其他私人银行，增加1.16逐年的百分比，物业的质量恶化。 行业内部人士认为，对私人银行业务的压力具有结构性冲突。私人银行高度依赖利息收入，并拥有一些单一业务。随着市场上的利率继续下降，与同行的竞争加剧，收入压力增加。记者发现，许多私人银行的净利息收入占收入的80％以上。即使是在财富管理领域领先地位的网站，在2024年仍然拥有高达其收入的79.2％。 此外，私人银行通常可以为中小型企业，区域工业连锁店等提供服务，但是随着国有银行继续增加其在整合金融银行和商业城市银行逐渐削弱的努力。同时，私人银行的所有权集中在消费者信贷和小型和微型商业贷款上，这受到宏观经济环境变化和低风险抵抗力的极大影响。 专注于垂直字段 面对问题，该行业认为，私人银行需要转向采用精致和多样化的资产管理水平，例如优化资产侧资产结构，增加中级业务的比例以及促进流动性管理。 在存款利率总体下降的背后，私人银行面临双利率的利率和监管政策，以吸引高利息存款。此外，在线渠道的股息正在逐渐消失，客户的粘性还不够，这很容易导致“过渡”存款。 Zeng Gang认为，私人银行可以尝试建立开放的银行，并与更多的第三方平台合作，并扩大收购渠道；加强个人财务管理和财富管理中的产品变化，提供了不同解决方案，并增强客户的粘合剂。 相关信息显示，与其他类型的商业银行相比，私人银行的开发模型截然不同，并且更多地依赖于在线渠道。在19个私人银行中，网站，蚂蚁商务银行等是集中的在线运营，没有离线渠道。大多数带有离线媒体（分支机构和商店）的私人银行都位于互联网方向和数字开发中。例如，寿司银行先前被定位为“技术驱动的O2O银行”。 在所有者方面，行业内部信徒们，私人银行需要专注于生物医学，新能源和其他工业连锁店等领域，通过“行业专家 +数据风险控制”来开发业务障碍；提高技术加强的效率，通过大数据和智能风险控制准确确定风险，降低运营成本，并提高贷款和供应链融资的服务效率小型和微型企业。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）